犇牛网络科技带你看懂|供应链金融服务平台它到底能做什么?

2020-01-16 17:15

在“产融结合、脱虚向实”的背景下产生,是顺应产业发展需求,在电商、银行、物流、生产商为首的各行各业争相布局,将得到快速发展。线上应链金融服务平虽然源于传统的线下供应链服务模式,但不是简单的供应链服务的线上版,而是随着互联网技术和新技术的应用日趋成熟诞生出来的一种服务创新。


一、供应链金融服务平台的本质

       简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。可理解为将核心企业、供应商、经销商的经营数据提供给银行或融资平台方,供其进行数据分析,以完成对企业直接授信关键信息的核定,使得融资流程更加简单、快速,风险预警更加及时。

       一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。

       在“供应链金融”的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条”的运转;而且借助金融机构信用的支持,还为中小企业赢得了更多的商机。



供应链平台管理系统



二、不是革命而是提升

       第一体现在资金利用效率的提升,即把钱以最快的速度投到所需要的地方和能够创造更多价值的地方;第二体现在传统金融机构对企业服务模式和服务理念的提升,打破了传统的银行主导模式,以及银行仅直接面对单个企业提供金融服务,而与核心企业上下游各不相干、各自为战的局面;第三体现在核心企业供应链管理水平的提升,不仅实现服务在线化、营销互联网化、工作流程标准化以及风控自动化,更深远的意义在于为银行、核心企业及其上下游构筑了一个开放的、交互的、信息共享的电子商务平台,推动供应链运转方式的极大提升


三、对企业有什么好处

1、提升资金周转率降低企业成本

       传统金融通常只授信核心企业资金额度,签署一份总合同,需要核心企业与银行之间、核心企业与上下游企业、上下游企业与银行之间、与仓库、担保公司、监管之间合作沟通。每次业务发生,还要根据大合同再次签署单笔销售合同,重新走单笔业务贷款流程,过程非常繁琐。

       而在线供应链服务平台,完成第一次流程后,在业务周期内,每次借款还款均通过线上完成,手续简便、随借随还,极大地降低了中小企业的融资成本,提高企业资金周转率,降低了经营成本。

2、提升核心企业的管理效率

       一方面,线上供应链服务平台解决了银企双方系统升级更新速度不匹配问题,一般来说银行升级慢、企业升级快,匹配程度差。通过在线供应链服务平台可以实现双向连接,双向匹配;另一方面,线上供应链服务平台打破了传统金融机构生硬组合产品的模式,可按需将金融服务渗透到商务活动各环节,在提高服务水平的同时,缩短了服务响应时间

3、解决金融机构与企业之间信息不对称的问题

       传统模式下,银行主要查看核心企业以及上下游企业的财务报表,都是过去、静态的数据;而通过线上供应链服务平台,动态数据得到了有效收集,使金融机构实时掌握了企业的经营情况,提高了决策的灵敏性

4、打破地域限制

       传统金融机构由于业务归属区域特征,一般只能和当地分行或支行合作;而线上供应链服务平台通过线上合作,可以为不同区域的上下游企业提供融资支持。


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